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理财产品页面 PRD（国内指数基金精选）

1. 背景与目标

  • 平台当前缺少针对理财小白的落地页面，用户难以理解「指数基金」这一资产类别并做出选择。
  • 国内指数基金数量众多，缺乏以风险/波动友好视角进行筛选的工具。
  • 目标：推出一个一屏解释、一屏筛选的理财产品页面，帮助用户基于客观数据挑选国内主流指数基金，并引导至基金详情或购买渠道。

2. 用户画像

用户类型 需求 痛点
新手理财用户（25-35 岁白领） 想开始定投，但不了解指数基金差异 术语过多、没有直观风险提示
进阶用户（有 1-3 年基金经验） 需要快速对比指数基金表现 需要最新净值/回撤数据和多维排序
内容消费用户 想要理解指数基金逻辑 缺乏简单的知识卡片和案例

3. 使用场景

  • 首次进入： 通过首页 Banner/文章跳转到理财产品页，先阅读指数基金为何适合长期定投，再挑选产品。
  • 每日查看： 用户关注 2-3 只指数基金，查看实时涨跌、近期表现及风险信号。
  • 策略对比： 用户在页面内对比宽基 vs 行业指数，组合不同风险等级产品。

4. 信息架构与模块

  1. Hero 讲解区：一句话卖点 + 国内指数基金长期收益对比图 + CTA（开始挑选）。
  2. 筛选器：分类（宽基/行业/主题）、风险级别、跟踪误差、成立年限、基金规模、费率。
  3. 指数基金卡片列表：每张卡片包含基金简称、跟踪指数、近 1/3/5 年年化、最大回撤、规模、费率、风险标签、趋势小图。
  4. 精选组合推荐：根据风险偏好自动推荐 3 套组合（保守/平衡/进取）。
  5. 教育内容区：FAQ、指数基金 vs 主动基金、定投策略提示。
  6. CTA 区：跳转到基金详情页、模拟组合或第三方购买链接。

5. MVP 范围

  • 覆盖 30-50 个国内核心指数基金（宽基 + 主要行业指数）。
  • 筛选功能支持「风险等级」「年化收益」「最大回撤」排序与多条件过滤。
  • 每只基金提供历史净值曲线（近 5 年）、实时涨跌幅及跟踪指数概览。
  • 集成 AKShare 指数数据 API，支持每日自动更新和历史回测展示。

6. 数据源与技术方案

6.1 数据来源：AKShare 指数数据 API

功能 AKShare 接口 关键字段 使用说明
实时指数行情（宽基/行业） stock_zh_index_spot_em 代码、名称、最新价、涨跌幅、成交额、振幅、量比 传入 symbol="上证系列指数" / "深证系列指数" 获取国内指数实时行情；用于列表实时价格。
新浪实时指数补充 stock_zh_index_spot_sina 名称、最新价、涨跌额、成交量 兜底数据源，避免单一供应商不可用。
历史日线 stock_zh_index_daily_em 日期、开收高低、成交量、成交额、换手率 用于绘制近 1/3/5 年走势图、计算年化收益/回撤。
深度历史（中证指数） stock_zh_index_hist_csindex 日期、收盘、涨跌幅、换手率、PE、PB 适配 2005 年前/稀有指数历史，支持长周期回测。
指数估值 stock_zh_index_value_csindex PE、PB、股息率、ROE 用于显示估值温度计，作为风险提示。

若需要关联具体基金，可与「公募基金数据」章节中的 fund_etf_spot_em、fund_open_fund_daily_em 结合，建立「基金 ↔ 跟踪指数」映射表。

6.2 数据流程

  1. 数据同步服务（CRON 或 serverless job）调用 AKShare 接口，存入 index_snapshots（实时）和 index_history（日线）表。
  2. 数据层计算指标：近 n 年年化收益、最大/最近回撤、波动率、夏普比率、跟踪误差（需要基金净值数据）。
  3. API 层提供 /api/finance/index-funds（列表 + 筛选）和 /api/finance/index-funds/{id}（详情）两个端点，前端页面直接消费。
  4. 数据更新频率：实时行情每 1 分钟刷新、历史日线每日收盘后更新、估值数据每日 23:00 同步。

6.3 数据字段映射（示例）

页面字段 计算逻辑 数据来源
最新净值/点位 最新价 stock_zh_index_spot_em
近 1/3/5 年年化 CAGR(stock_zh_index_daily_em 收盘价) 历史日线
最大回撤 以 stock_zh_index_daily_em 收盘价计算 历史日线
风险等级 基于波动率、最大回撤阈值映射（例：波动率 < 15% → 保守） 数据计算层
估值温度计 当前 PE/PB vs 历史百分位 stock_zh_index_value_csindex

7. 功能需求

7.1 Hero/教育区

  • 文案：「长期定投指数基金，抓住经济增长红利」。
  • 可切换两张图表（沪深 300 vs 中证 500 累计收益）。

7.2 筛选器

  • 类别：宽基（沪深300、中证500、创业板指）、行业（消费、科技、医药等）、主题。
  • 风险等级：保守（年化波动<12%）、稳健（12%-20%）、进取（>20%）。
  • 更多条件：成立年限、基金规模、管理费、跟踪误差、近一年回撤。
  • 支持「预设组合」快速按钮（保守定投/成长定投）。

7.3 基金卡片

  • 顶部显示基金简称 + 基金代码 + 「指数/ETF」标签。
  • 中部展示：最新价、日涨跌、近 1/3/5 年年化（可切换）、最大回撤、估值温度条。
  • 底部 CTA：「查看详情」「加入对比」「加入定投计划」。
  • 卡片右侧 Mini Chart：7D/30D 走势，使用日线数据。

7.4 对比与收藏

  • 用户可勾选最多 3 支基金进入对比抽屉，展示指标雷达图和关键表格。
  • 收藏逻辑存储在本地（未登录）或账号（已登录）。

7.5 精选组合

  • 基于推荐算法（见 §8）输出三套组合，显示资产占比、预期波动、历史最大回撤。
  • CTA 引导至组合策略文章/模拟盘。

7.6 教育与风险提示

  • FAQ 包含：「什么是指数基金」「如何判断适合自己的风险等级」「定投 vs 一次性买入」。
  • 风险提示固定展示在页面底部：指数基金存在市场风险，过往表现不代表未来等。

8. 推荐/评分逻辑

  • 评分维度：长期收益（40%）、波动/回撤（25%）、规模与流动性（20%）、费用（10%）、估值合理性（5%）。
  • 输入数据：年化收益、最大回撤、日均成交额、管理费率、估值百分位。
  • 输出：综合得分 0-100，映射为「入门优选/稳健优选/进取优选」标签。
  • 组合建议：使用现代投资组合理论（MPT）或经验权重（保守 70% 宽基债、30% 宽基股；进取 80% 行业/主题 + 20% 宽基）。

9. UX / UI 细节

  • 色彩：Hero 区使用品牌主色，数据卡片背景浅灰，风险等级使用信号色（绿/黄/橙）。 |- 表格滚动：列表默认展示 10 条，滚动加载。
  • Skeleton/loading：使用骨架屏 + 最近一次缓存数据，避免白屏。
  • 响应式：移动端以纵向卡片排列，筛选器折叠为 Drawer；桌面端使用并排布局。

10. 指标与验证

  • PV/UV：页面独立访客、回访率。
  • 转化：点击「查看详情」/「加入定投」人数。
  • 互动：筛选器使用率、对比抽屉打开率、收藏数。
  • 数据准确度：定时监控接口失败率、数据延迟。

11. 非功能要求

  • 数据接口需具备重试/降级策略：主源（东方财富）失败时切换新浪接口。
  • 缓存策略：实时行情 60 秒缓存，历史数据 CDN 缓存 24h。
  • SEO：页面提供中文 meta、OG 信息，结构化 FAQ（JSON-LD）。
  • 可访问性：颜色对比度符合 WCAG AA，图表提供数值读屏。

12. 交付里程碑（建议）

阶段 时间 主要输出
需求冻结 T+3 天 PRD、API 合同、指标口径
设计交付 T+10 天 低保真 + 高保真、响应式规格
开发联调 T+20 天 前后端开发、数据同步、冒烟测试
Beta T+26 天 小流量灰度，监控数据准确性
全量上线 T+30 天 对外发布，监控指标

13. 风险与对策

  • 数据接口变动：AKShare 接口参数或字段变化 → 对接版本监控，配置化字段映射。
  • 指数/基金映射不全：补充人工维护的白名单表，并根据用户搜索行为动态扩充。
  • 用户认知不足：教育内容区加入短视频/图解链接、常见问题提示。
  • 性能压力：列表分页 + 懒加载 mini chart；历史数据预计算。

14. Open Points

  1. 是否需要在页面内直接引导交易？如果需要，需确认合规与合作渠道。
  2. 推荐算法是否可以接入已有的智能投顾引擎？抑或仅基于规则。
  3. 是否支持用户登录后的个性化提醒（价格提醒、定投日推送）。

15. MVP 实施计划

  1. 数据与服务
    • 新增 /pages/api/finance/index-funds.ts，封装调用 stock_zh_index_spot_em、stock_zh_index_daily_em 的逻辑，返回基础字段（名称、代码、最新价、涨跌幅、近 1 年收益、最大回撤占位）。
    • 设计 types/finance.ts（或类似文件）统一前端字段定义，方便后续扩展估值、回测指标。
    • 加入简单内存缓存（60s）避免接口过度调用。
  2. 前端页面结构
    • 新建 pages/finance/index.tsx，沿用全局布局，包含 Hero、筛选器占位、基金列表三大模块。
    • 创建 components/finance/FundCard.tsx 复用卡片 UI，展示名称、指数、最新价、日涨跌、近 1 年收益、风险标签。
    • 筛选器 MVP 仅支持「类别」和「风险」两个条件，下钻逻辑后续扩展。
    • 数据请求通过 SWR 或自定义 hook（models 目录）调用 /api/finance/index-funds，支持 loading/skeleton。
  3. 交互与样式
    • 使用 Bootstrap 栅格 + 自定义 SCSS（styles/finance.module.scss）完成响应式布局。
    • 提供空数据与错误兜底提示，保留 CTA 占位。
  4. 测试与验收
    • pnpm lint 通过。
    • 本地 next dev 打开 /finance 页面验证数据渲染。
    • 文档更新：在 README 或导航处加入入口说明（若需要）。